成功報酬型の融資コンサルを選ぶ前に知りたい仕組みと注意点

成功報酬型の費用構成

成功報酬型の融資コンサルティングでは、一般的に「着手金」と「成功報酬」の2つで費用が構成されています。

着手金について

着手金とは、契約締結時に支払う費用で、相場は数万円から50万円程度です。完全成功報酬制を採用しているコンサルタントも存在しますので、契約前に確認しておくとよいでしょう。

成功報酬について

成功報酬は、融資実行後に支払う費用です。融資額の2％から5％程度が相場で、1,000万円の融資が成功した場合は20万円から50万円程度が目安となります。

報酬の上限に関する法的規制

出資法第4条では、融資の媒介に関する手数料は融資額の5％を超えてはならないと規定されています。この上限は着手金やコンサルティング料を含む総額に適用されるため、契約前に費用総額が5％以内に収まっているか必ず確認しましょう。

成功報酬型を選ぶ際のポイント

成功報酬型は事業者にとってリスクの少ない選択肢ですが、コンサルタントによって条件は異なります。着手金の有無や成功報酬の料率、追加費用の発生条件は事前に書面で確認し、不明点は契約前に解消しておくことが大切です。

融資が成功しなければ費用負担が発生しない

成功報酬型の最大の特徴は、融資が実行されなかった場合に報酬を支払う必要がない点です。固定料金型では融資の成否にかかわらず一定の費用が発生しますが、成功報酬型であれば結果が伴わなかった際の金銭的リスクを抑えられます。創業前後の事業者は手元資金に余裕がないケースが多いため、成功報酬型を選ぶことで不安を軽減しながらプロのサポートを受けられるでしょう。

コンサルタント側も成功に向けて本気で取り組む

成功報酬型では、コンサルタント側も融資が成功しなければ報酬を得られません。依頼者と同じ目標に向かって真剣にサポートする動機が生まれ、事業計画書の精度向上や金融機関との面談対策といった支援を積極的に行う傾向があります。利害が一致することで質の高いサービスを期待できる点も、成功報酬型ならではの強みです。

融資成功率の向上が期待できる

融資コンサルタントは資金調達の専門家として、金融機関の審査基準や書類作成のノウハウを熟知しています。専門家のサポートを受けることで、審査通過の可能性を高められるでしょう。

書類作成のサポート

融資審査では事業計画書や資金繰り表といった多くの書類が求められます。コンサルタントは金融機関が注目するポイントを把握しており、説得力のある書類作成を支援してくれます。

面談対策のアドバイス

金融機関との面談は融資審査における大切な局面です。想定質問への回答準備や事業の強みを伝える方法について実践的なアドバイスを受けることで、自信を持って面談に臨めます。

本業に集中しながら資金調達を進められる

必要書類の準備や金融機関とのやり取りをコンサルタントに任せることで、事業者は本業に集中しながら資金調達を進められます。限られた時間を有効活用できる点も大きな利点でしょう。

報酬総額が法定上限を超えていないか

融資コンサルタントに支払う報酬には、出資法による上限規制があります。融資の媒介に関する手数料は融資額の5％以内と定められており、この上限は成功報酬だけでなく着手金なども含めた費用の合計に適用されます。契約前に費用の内訳を書面で確認し、総額が適正な範囲に収まっているか確認しましょう。

信頼できるコンサルタントを見極めるポイント

融資コンサルタントには特別な資格や届出が必要ないため、依頼先を慎重に選ぶことが大切です。以下のポイントを参考に、信頼できるパートナーを見つけましょう。

融資の成功を過度に保証していないか

融資の審査は金融機関が行うものであり、コンサルタントが結果を保証することはできません。誠実なコンサルタントは、リスクや課題についても丁寧に説明してくれます。

適正な書類作成をサポートしてくれるか

信頼できるコンサルタントは、正確な情報に基づいた書類作成を支援してくれます。事業の実態を正しく反映した資料づくりをサポートしてくれるかどうかを確認しましょう。

着手金や料金体系が明確か

料金体系が明確で、契約前に丁寧な説明があるコンサルタントを選ぶと安心です。

コンサルタントの実績と専門性を確認する

融資コンサルタントを選ぶ際は、過去の支援実績や得意分野を確認することが欠かせません。税理士や中小企業診断士といった国家資格を持つコンサルタントや、銀行での勤務経験を持つ専門家であれば、より信頼性の高いサポートを期待できます。

契約内容を書面で明確にしておく

口頭での説明だけで契約を進めると、認識の相違が生じるおそれがあります。着手金の有無や成功報酬の算出方法、追加費用の発生条件は必ず書面で確認し、不明点は契約前に解消しておくことが大切です。